La herramienta bancaria para la realización de pagos electrónicos desde el teléfono móvil o celular conocida como tPago, con la que cualquier usuario puede hacer compras y manejar todas sus finanzas personales desde su dispositivo móvil o celular, es un innovador servicio que por no contar con opiniones de verdaderos expertos en tecnología se ha convertido en una apuesta errada, ya que el futuro del pago móvil estimado de tres a cinco años se fundamentará en una tecnología de proximidad que responde a las siglas de NFC (Near Field Communication), que permitirá pagar acercando el teléfono móvil o celular al terminal de punto de venta de los comercios después que se factura, convirtiendo la tarjeta SIM o CHIP del teléfono móvil en un monedero móvil virtual con capacidad de guardar múltiples tarjetas de crédito, que es la mayor debilidad de tPago, que no permite hacer pagos desde tarjetas de crédito.
La tecnología Near Field Communication (NFC) es la unificación de los diferentes estándares de proximidad y formas de pagos móviles que hace converger las dos opciones de pago a través del móvil que existen; comprar por Internet o hacer transferencias a través del teléfono móvil de forma remota, y los llamados pagos de proximidad (CONTACTLESS) que requiere que el dispositivo móvil esté cerca del terminal de pago o donde se emite la factura, pues los sistemas NFC no son sólo una tecnología, son la capacidad de integración en los teléfonos móviles de forma relativamente sencilla, convirtiéndolos en una tarjeta de crédito, débito o prepago, almacenando en la SIM los datos necesarios para llevar a cabo las operaciones bancarias (clave, numeración, caducidad, etc.). que es son de esta manera la garantía del éxito en los pagos móviles, pues gigantes mundiales del pago electrónico como VISA apuestan a esta tecnología de NFC y ya están llevando a cabo importantes proyectos pilotos en Europa y algunos países latinoamericanos.
Si no se hacen los cambios pertinentes, el futuro de tPago es incierto, mucho más siendo un proyecto limitado a pocos bancos, que sólo funciona en clientes de una sola empresa de telecomunicaciones, y lo más grave, que le carga los costos al cliente y no a los comercios, con cargos de un 1.5% por transferencia y RD$ 2.00 por consultas.
No estoy 100% de acuerdo con tu opinion, ciertamente se esta probando la tecnologia NFC/Contactless/otros en dispositivos de pago, pero estas obviando el poder/facilidad de tpago, incluso diria que tienen objetivos simplemente diferentes, aunque las otras tecnologias pueden convertirse en «monederos electronicos» como les llamaste, son solo agilizadores de compras (con credito), mientras que tpago es un servicio de pago y transferencia en tiempo real, es decir que puedas utilizar tus cuentas de ahorro y corriente para transferir a otros bancos en un segundo, utilizando tu celular, logicamente cuando se incorpore el credito sera un plus, no tengo el espacio para exponer mucho, pero quiero finalizar recordando que la banca por celular es donde las bancas de todo el mundo estan colocando sus fuerzas y es la de mayor crecimiento, logicamente por facilidad de acceso de la poblacion a estos aparatos, y mas cuando se trata via SMS o en el caso de tpago USSD. Si buscas los estudios de la banca actual y su futuro en cualquier parte del globo, veras la tendencia del celular.
Saludos,
Estimado Johan, muchas gracias por tu comentario muy bien fundamentado y con altos niveles de profesionalidad. Lo importante es que generemos el debate de las ideas sin ofender, sin irrespetos, sin estridencia y con argumentos como tú excelentemente lo has hecho.
Gracias por tu aporte, cualquier información adicional siempre será bien recibida.
Saludos,
Hiddekel Morrison
en cuanto a no poder utilizar la tarjeta de credito con Tpago estoy de acuerdo, pero Tpago a ofrecido incluir esta opcion para principio del 2011. en lo referente a lo de que no todos los bancos lo ofrecen no lo veo tan critico ya que con Popular y con Reservas deben tener una covertura de 60 o 70% del mercado de banca personal. en cuanto a que solo un proveedor de comunicacion es el que lo ofrece si es una limitante, ya que esta excluyendo mas del 50% del los usuarios. entiendo que el unico enfoque que debe cuidar es la disponibilidad del servicio y la agilidad de las transacciones en los puntos de ventas, ya que si no se cuida estas areas el usuario utilizara otro medio de pago y si esto es recurrente lo descartara por completo. en cuanto a facilidad de recargar el celular, la seguridad que agrega ya que seria necesario el pin para autorizar la compra, en cuanto a la flexibilidad de adaptarse a cualquier tipo de transaccion comercial o servicio entiendo que es un producto que tiene futuro.
Al @ingmorrison con relación a su columna de hoy
Estimado Hiddekel:
Luego de leer tu columna de hoy, me gustaría que me permitas aclararte algunas cosas. Desde el título de tu artículo, que es una pregunta, me doy cuenta que tienes muchas dudas. En efecto, todavía piensas que tPago es un producto del Banco Popular cuando no lo es. La empresa que creó e implementó tPago se llama GCS SYSTEMS, de capital dominicano con diferentes inversionistas privados.
En cuanto a tus argumentos sobre NFC, es muy sencillo, te aclaro. NFC, entiendo que sin lugar a dudas, es el futuro, no el presente. Y mucho menos para un país como el nuestro. La herramienta de comunicación que usa tPago en vez de NFC se llama USSD y se eligió por muchas razones entre las que se encuentra la penetración. NFC no es una tecnología de penetración masiva y le falta mucho por serlo. Los fabricantes de móviles todavía muy pocos están implementándolos de fábrica en sus modelos y el costo de implementación alterno es altísimo y en un país como este, casi imposible a corto o mediano plazo. Nosotros creamos tPago con la idea de que TODO dominicano sin excepción ni discriminación pueda manejar sus finanzas personales desde su móvil. Dicho esto te cuento que, desde la concepción de la idea, pensamos en NFC y nuestra plataforma fue construida de forma que, tan pronto NFC madure lo suficiente y pueda ser adoptado masivamente, las compras en comercios con tPago se realicen vía esta modalidad. NFC es una tecnología de proximidad, ideal para las compras en comercios, pero te recuerdo que tPago lo que ofrece es una suite de servicios y la facilidad de la movilidad que, además de las compras, ofrece el pago de facturas, transferencias de persona a persona y recarga de minutos a distancia.
Los proyectos de pagos móviles más exitosos, seguros y rentables del mundo (que en el año pasado movieron más de 1 billón de dólares) usan USSD por sus ventajas.
En tu artículo mencionas que nuestra mayor debilidad es la incapacidad de almacenar -o en nuestro caso vincular- varias cuentas o tarjetas de crédito al móvil para pagar. Aquí parece que no estás bien informado pues tPago te permite almacenar hasta 5 productos bancarios de 3 instituciones en un sólo móvil. En la actualidad las transacciones de tPago se realizan con fondos provenientes de cuentas de ahorro y corrientes pero a partir de Enero 2011 entran las tarjetas de crédito no sólo como mecanismo de fondeo de las transacciones sino la conveniencia de poder de consultar y pagar esas mismas tarjetas y los préstamos financieros que tengas.
En otro orden tPago no es un proyecto de uno o de dos bancos, eventualmente integraremos a todas las instituciones financieras del sistema sólo que paso a paso. Ahora mismo estamos con el Popular, Reservas y Progreso. Luego vienen el BHD, León, Scotia y todas las demás hasta abarcar a las asociaciones de ahorros y préstamos.
tPago tampoco es un proyecto de una sola telefónica. Iniciamos con Claro y a principios de este año entrante integraremos a Orange y Viva completando todas las telefónicas GSM del país. Asegurando de esa forma que todos los dominicanos puedan tener tPago.
tPago es una plataforma abierta que integra a los bancos, telefónicas, redes de adquiriencia y facturadores en una plataforma común y que, mientras más instituciones se integren, más útil y relevante será para las personas.
Finalmente, con relación al tema de precios, efectivamente tPago cobra $2/consulta de balances y el 1.5% a las transferencias. Sin embargo las compras en comercios, los pagos de factura, las recargas de minutos, tener el servicio en si y afiliarse al mismo son completamente gratis para el usuario. Queda a la discreción tuya y de cada persona, luego de usar tPago, considerar si es útil o factible bajo estas condiciones.
Tú tienes mis números, mi email y toda mi información de contacto y sabes que estoy hoy y siempre a la orden para aclarar cualquier duda que puedas tener.
Saludos,
Yaqui Núñez-Del Risco M.
Marketing Director
GCS Systems, LTD
Yaqui: ¿No te parece que el cargo de un 1.5% en transferencias es exorbitante? Deberían revaluarlo. Para mí las debilidades de tPago están en no admitir (todavía) pagos con tarjetas de crédito y que aún no esté Orange (que es la operadora que uso) entre las telefónicas disponibles actualmente. Por ende, en mi caso, tendré que esperar a que los dos puntos más importantes para mí se lleven a cabo el próximo año.
Primero Wind 4G y ahora tPago… cual es la neceidad de criticar empresas que traen avances tecnologicos «necesarios» para RD???
Con Claro cuantos celulares «actualmente» tienen acceso a tPago??? Cuantos celulares hay en RD con NFC??? Cuantas transacciones se pueden hacer «hoy» con tPago, y cuantas se pueden hacer en RD con NFC???
Entiendo perfectamente que NFC es el futuro… pero un futuro a cuantos años para RD??? En ese periodo cuantas transacciones se podrian hacer con tPago??? Usted esta poniendo en duda la vialidad de un negocio… por la «supocision» de que en tres o cinco años NFC sera competencia para tPago… cuando las dos pueden coexistir perfectamente!!!
Recuerde que la «libre competencia» trae beneficios para el cliente final!!! Si hoy existiera NFC en RD… probablemente tPago no cobraria por transferencia o consultar balance!!! Pero contrario a su pensamiento de que tPago se quedara con una tecnologia atrasada… creo que para cuando exista NFC en RD, tPago habra recuperado la inversion y estara en posicion de ofrecer muchos mas beneficios que los actuales!!!
Suponiendo que su pensamiento de que tPago tiene fecha (?) de expiracion por la llegada de NFC… para ese entonces cuanto habra ganado tPago, y cuanta gente habra tenido empleo gracias a tPago??
Saludos.
Comparar tPago con NFC no tiene sentido, si lo quieres equiparar con USSD (que es lo que usa tPago) entonces ya es otra cosa. tPago es un servicio, que si bien utiliza una tecnología que lleva más tiempo en el mercado, es perfectamente viable que en un futuro soporte también NFC como medio de transporte.
Adicionalmente, los «pocos bancos» que soporta tPago cubren el 50-60% de la población, ni que decir que en el 2011 no sólo se van a ampliar, sinó que además viene soporte para Orange y para tarjetas de crédito.
Aparte de los RD$ 2.00 y el 1.5% de comisión, el resto del artículo me parece que no tiene mucho más sentido que el de crear controversía.
Puedo no estar de acuerdo del todo con el Ing. Morrison. Pero tampoco estoy en nada de acuerdo con la actitud arrogante del Manager de Marketing de tPago. Estamos en el año 2010 y no veo su respuesta acorde con el trabajo que caracteriza a los managers de una empresa que es dar Información o refutar una mala Información, pero nunca cuestinarla. Me preocupa que allá poco a poco se esté perdiendo el derecho a la libertad de expresión hasta en lo blogs. Deje de leer periodicos por esa misma razón y veo que ahora las empresas cada vez que se les cuestione querrán callar tambien a los bloggers.
Al Manager de TPago que baje la arrogancia y que aprenda a escuchar y tolerar las críticas negativas que reciben todas las empresas en todas partes del mundo. Y ojalá y todas las criticas que les hagan en lo adelante sean como esta.
Aunque este articulo es de fecha de diciembre del 2010 y a partir de esta este servicio a crecido mucho, quiero hablar de mi experiencia (he buscado si hay otras personas que han hablado sobre su experiencia, aparentemente no he buscado bien) ha sido mala, en el sentido de que a veces haces transacciones que se caen en el medio de la misma y no sabes si se llevaron a cabo, asi mismo, cuando se llevan a cabo, como por ejemplo la transferencia entre cuentas propias, te debitan de una pero no llega a la otra. Es un poco frustrante, yo no lo recomendaria.
A mi entender el servicio tpago es algo muy util, pero el porcentaje de ganacias es muy alto 1.5%, deberian hacerlo mas rentable… cuando si utilizo la pagina de mi banco para transferir entre cuentas es gratis y si es a otro banco, me cobran el impuesto de ley que es como 1.80 pesos por cada mil, no recuerdo bien.. osea la diferencia es del cielo a la tierra… ya poco a poco muchos tenemos internet en nuestros moviles y ya muchos telefonos vienen con NFC… cuando esta tecnologia se empiece a aplicar y el uso de internet en los moviles se expanda mas… no habra necesidad de tpago… incluso ya algunos bancos tienes sus versiones moviles de sus websites.. para hacer el acceso mas amigable a sus portales… yo me retire de tpago, porque tenia que estar haciendo muchas consultas de balances y transacciones entre cuentas, y cuando vine a ver ya tenia unos cuantos cientos de pesos abajo en un par de dias… mejor utilizo el internet de mi telefono y entro al portal de los bancos.. me sale mas economico..
Excelente opinión, Joan Ventura. Éste es mi punto.
Descargas la App del banco Popular , vinculada tu cuenta y listo.
Todo más asequible y sobretodo más económico.